1 июля власти должны были свернуть программу льготной ипотеки, однако российский президент Владимир Путин посчитал, что не стоит спешить, и распорядился продлить ее еще на год. Но в условия получения займа внесли некоторые изменения, и получить его стало не так легко, как раньше. Наша статья расскажет вам о текущих условиях льготной ипотеки и о том, какие действия необходимо предпринять для ее успешного получения.
Каковы истоки льготной ипотеки?
Эта программа появилась весной прошлого года для того, чтобы поддержать граждан и строительную область, пострадавшую от пандемии коронавируса. Из-за введенных ограничений, сокращения рабочих мест, закрытия множества компаний спрос на недвижимость упал до 70%. Тут-то и было решено оживить ипотечный рынок и простимулировать строительство выгодным предложением.
Власти планировали, что люди оформят не менее 250 тысяч займов на сумму более 740 миллиардов рублей. Задумка правительства пришлась по вкусу россиянам, и с апреля 2020 года было выдано более 500 тысяч кредитов. Первоначально программа должна была завершиться до 1 ноября, но осенью прошлого года ее продлили до лета 2021-го, а потом и до 1 июля 2022 года. Максимальная сумма кредита по ней составила 3 млн рублей во всех российских регионах.
Какая ставка у льготной ипотеки и каким жильем можно обзавестись с ее помощью?
Ставка по кредиту составляет 7% годовых и действует при определенных условиях. Во-первых, заемщик должен передать в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог нужно зарегистрировать в Росреестре). Также желающему обрести свой уголок придется застраховать жизнь и здоровье и дополнительно недвижимость после регистрации права собственности. В противном случае кредитная организация имеет право повысить процент по займу. Впрочем, банки могут устанавливать ставку и ниже 7% годовых.
Первоначальный взнос для приобретения квартиры в ипотеку по ставке 7% обязан составлять не менее 15% от ее стоимости. Вы можете использовать материнский капитал в качестве взноса или его часть. Программа действует для покупки квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика, на вторичное жилье, постройку ИЖС или приобретение земельного участка — на строительство частного дома она не распространяется.
Оформить ипотеку можно в период с 30 июня 2021 года до 1 июля 2022 года. Погашать кредит нужно равными ежемесячными аннуитетными платежами, рефинансировать прежние займы в рамках этого предложения нельзя. Помните, что банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам (возраст, доход, стаж и т. д.).
Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит в банк?
Кредитная организация сама определяет перечень необходимых документов для заемщика. Обычно для подачи заявки на льготную ипотеку требуются:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке или разводе;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что человек не подлежит призыву на военную службу.
Сотрудники банка имеют право попросить предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета ПФР. В любом случае подробные условия и список необходимых бумаг вам стоит уточнить лично, так как они могут сильно разниться.
Есть ли альтернатива этой программе?
Да, есть программа “Семейная ипотека”, позволяющая российским гражданам получить кредит на покупку жилья по ставке 6%. Она доступна семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети. Также на льготы могут рассчитывать семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, и родители усыновленных (удочеренных) детей. Главное, чтобы дата рождения одного из детей укладывалась в срок действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года).
Кредит на покупку жилья выдается по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначально требуется сделать взнос не менее 15% от стоимости квартиры. Сумма, на которую может рассчитывать заемщик, зависит от региона. Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других городах — до 6 млн рублей.
Воспользовавшись этим предложением, можно приобрести готовое или строящееся жилье от застройщика или инвестора, а также построить дом. Как и в предыдущем случае, купить квартиру на вторичном рынке от физического лица не получится, но вот по договору переуступки это разрешено, причем как от юридического, так и от физического лица. И так же, как и в варианте с 7%-й ипотекой, в качестве первоначального взноса или его части разрешается использовать материнский капитал.
В отличие от других федеральных программ “Семейная ипотека” позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). При этом должны выполняться два условия: рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года и приобретать жилье нужно у юридического лица.
В какие банки можно обратиться для получения льготного кредита и каковы сроки программы “Семейная ипотека”?
В программе участвуют 65 банков-партнеров, их список есть на сайте спроси.дом.рф. Условия в каждом из них разные. Например, в Сбербанке предлагают ипотеку семьям с детьми по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. Ставка не меняется в течение всего срока кредита при условии страхования жизни и здоровья клиента. В "Абсолют Банке" оформить льготный заем можно по ставке 5,99% годовых, а в "Райффайзенбанке" ставка равняется 5,49% годовых.
При этом стоит поспешить с принятием решения: воспользоваться предложением “Семейная ипотека” возможно только до конца 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для родителей с ребенком-инвалидом срок может быть продлен до 2027 года при условии, что ребенок рожден не позднее 2022 года и инвалидность установили после этого времени.
