29 августа Центробанк объявил о санации ФК "Открытие". ЦБ вводит временную администрацию и становится основным владельцем банка — ему достанется не менее 75% акций. Управлять активами "Открытия" будет созданный в мае 2017 года Фонд консолидации банковского сектора. Такая схема используется впервые. Новый способ позволит банку продолжить работу в обычном режиме, доступ к счетам закрыт не будет. Александра Баязитова рассказывает, что стоит за этими переменами.
Случилось. Впервые частный банк стал государственным. Но он продолжит работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки, говорится в пресс-релизе регулятора, ему также обещана финансовая поддержка из Фонда консолидации банковского сектора. Центробанк же будет основным инвестором.
Управление будет проходить при участии действующих собственников и руководителей банка, хотя до сих пор на практике и те, и другие сразу же после введения временной администрации отстранялись от управления проблемным банком. Бывшие собственники обычно улетали в Лондон и объявляли себя беженцами.
При этом мораторий на удовлетворение требований кредиторов регулятор вводить не стал, хотя в последнее время это стало частой практикой. Таким образом, никаких выплат из Фонда страхования вкладов не последует. Не стоит волноваться ни частным, ни корпоративным клиентам. Временная администрация должна оценить ситуацию, масштабы дорезервирования с его последующим проведением, а также она переоценит капитал банка. Если в результате он снизится ниже 2%, субординированные долги банка будут конвертированы в акции. То есть держатели этих бумаг станут миноритарными собственниками банка.
Это крупнейший такой случай в истории российского банковского сектора и первый проект для Фонда консолидации банковского сектора, недавно созданного регулятором, как будто специально под эту историю. По итогам II квартала "Открытие" занимало седьмое место в России с активами 2,45 трлн рублей. Банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций – всего таких банков в России десять.
И вишенка на торте: все происходит, оказывается, по просьбам трудящихся. Собственники, дескать, сами попросили Центробанк провести финансовое оздоровление, и именно через Фонд консолидации. В результате собственники смогут сохранить 25% в банке, если временная администрация не выявит "дыру" в капитале, пообещал первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
То есть не санировать, как раньше, а управлять. Вроде бы законом Центробанку прямо запрещено владеть юрлицами (кроме Сбербанка). Нет, не слышали. Вроде бы, "временно"?
По расчетам Тулина, оздоровление по новой схеме займет шесть-восемь месяцев против 10-15 лет по действовавшему ранее подходу. Как-то не верится. Да у нас и нет ничего более постоянного, чем временное.
Причины проблем у "Открытия", собственно, известны: была информационная атака на четыре столичных банка, в том числе и на него. Говорят, это месть бывшего владельца банка "Югра" Алексея Хотина. Ничего личного, просто он таким образом пытался надавить на Центробанк, чтобы тот выбрал более щадящий режим банкротства его банка – например, санацию. В социальных сетях, Telegram-каналах и в региональных СМИ постоянно муссировались слухи о весомых проблемах в "Открытии" и еще трех других банках.
Инвесторы начали распродавать на всякий случай ценные бумаги банка, клиенты-юридические лица побежали в другие финансовые учреждения.
Только за июль, согласно отчетности банка, портфель депозитов юридических и физических лиц банка сократился более чем на 320 млрд руб., средства банка — на 263 млрд руб. При этом на конец месяца объем привлеченных средств ЦБ вырос на 333 млрд руб. А на прошлой неделе АКРА (Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство) поставило рейтинг банка на пересмотр с негативным прогнозом. Котировки акций банка с прошлой недели показывали негативную динамику, при этом резко возросли объемы сделок с ранее неликвидными бумагами.
Система действительно зашаталась, как и хотел организатор этого нападения, кем бы он ни был. Но российский Центробанк сделал ситуацию выгодной и для себя, и он использует этот шанс, чтобы сделать из "Открытия" инструмент, который позволит ему взять под реальный контроль всю банковскую систему, включая и госбанки с чересчур уж независимыми Грефом и Задорновым.
Нет, еще один госбанк регулятору не нужен. Как мне рассказали в ЦБ, идея простая: сделать из "Открытия" банк плохих долгов. Он будет покупать токсичные активы у банков. Сделка пройдет с секретом с условием, что банк обязуется выкупить свои долги обратно при наступлении определенных условий. И диктовать их будет сам Центробанк.
Идея по созданию Банка плохих долгов возникает едва ли не в каждый российский кризис. Последний раз в 2015 году эту идею предложило в антикризисных мерах правительство и ее обсуждали в Госдуме, предполагая перепоручить тяжелую миссию Агентству по страхованию вкладов. Однако вкладываться в заведомо убыточную структуру желающих обычно не находилось. Но теперь, кажется, нашлись уже политические причины. Тем более, что все равно практически каждый проблемный банк и так обходится в несколько десятков миллиардов рублей.
И что же получится, если эта схема будет реализована? Госбанк не хочет покупать ОФЗ, а предпочитает депозиты ЦБ (как сейчас)? Центральный банк знает, как на него надавить. Не нужно больше выдавать предписания и грозить отзывом лицензии.
Теперь у него будет мощнейший инструмент: ОК, мы готовы выкупить этот токсичный актив, никакой санации не потребуется, только вот необходимо сделать это или вот это: купить ОФЗ, прокредитовать малый бизнес, может быть, выплатить небольшой откат.
Ему больше не надо будет доказывать, что активы и правда были токсичными, а банк действительно кредитовал своих акционеров. Ему больше не придется судиться с банками из-за причин отзыва лицензии и писать объяснительные записки в Генеральную прокуратуру. Не выполнил? Требование обратного выкупа, дефолт, отзыв лицензии.
Если схема реализуется, Центробанк сможет контролировать и банки, и их проблемных заемщиков, и даже Минфин.
