Банк России объявил об установке с 1 января 2023 года количественных ограничений на микрозаймы и прочие необеспеченные потребительские кредиты для финансовых организаций.
Как заявили в регуляторе, трудности, с которыми кредитные организации сталкивались после февраля 2022 года, отступили. На российском рынке медленно, но верно восстанавливается спрос к микрокредитам.
"После типичного для начала кризиса ужесточения стандартов кредитования банками в последние месяцы вновь наметилась тенденция к восстановлению необеспеченного потребительского кредитования (традиционно маржинального сегмента) и возвращению рискованных практик. В условиях высокой неопределенности банки могут столкнуться с повышенными рисками при развитии розничного кредитования", — сообщили представители ведомства.
В Центробанке заявили, что ключевой риск от распространенности микрокредитных организаций — излишний рост закредитованности населения, то есть чрезмерного размера долгов относительно доходов.
"В таких условиях представляется целесообразным с 1 января 2023 года начать применять [макропруденциальные лимиты] к банкам с универсальной лицензией и МФО — новый инструмент, который позволяет ограничивать долю предоставляемых рискованных потребительских кредитов и займов, не требуя увеличения капитала под такие кредиты", — сообщается в информационно-аналитическом материале ЦБ.
Предположительно, под ограничения регулятора попадет до 10% всего квартального объема выдачи кредитов и 14% — микрозаймов. Вместе с тем в Банке России придерживаются точки зрения, что введение лимитов не сделает потребительские кредиты и микрозаймы менее доступными: меры коснутся исключительно закредитованных заемщиков. В частности, клиенты, чей показатель долговой нагрузки превышает 80%, не должны будут составлять долю выше 25% от выдаваемых потребкредитов для банков и 35% - для МФО.
На фоне масштабных антироссийских санкций и волатильности рубля Центробанк 18 марта текущего года поднял ключевую ставку до 20% годовых. В тот момент большая часть кредитных организаций увеличили ставки по вкладам до 18-20% годовых, некоторые – до 24%. Уже с апреля депозитные ставки уменьшались: 10 апреля регулятор начал постепенно снижать ключевую ставку. С того момента Банк России понизил показатель уже пять раз — до 7,5% годовых.
