Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова сообщила РБК, что за второй квартал 2023 года заметно ухудшилось качество выданной ипотеки — долю в 71,7% составили заемщики, тратящие на обслуживание кредитов больше половины дохода.
В общем количестве ипотечных ссуд заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН, соотношение платежей по кредиту к ежемесячному доходу) выше 50% стало 60,8%. До этого Центробанк такую статистику не раскрывал.
Всего за второй квартал 2023 года банки выдали россиянам ипотеку на 1,18 трлн рублей, общий объем ипотечного портфеля вырос до 15,65 трлн. Таким образом, на клиентов с ПДН выше 50% пришлось одобренных ипотечных ссуд на 843,2 млрд рублей, на 1 июля их обязательства перед банками только по ипотеке составляли 9,52 трлн.
Данилова отметила, что ЦБ фиксирует в ипотечном портфеле более заметное снижение качества выданных ссуд, чем даже в сегменте необеспеченных кредитов. В третьем квартале регулятор ждет сохранения тенденции.
"В ипотеке у нас выдачи с ПДН 80+ превысили 40% во втором квартале. К сожалению, не всегда банки используют официальные доходы заемщика при расчете ПДН. Полных данных за третий квартал нет, но вряд ли мы там увидим снижение доли выдач закредитованным гражданам, потому что в целом в августе были рекордные темпы роста выдач. И наверняка это достигалось в том числе за счет более свободных стандартов кредитования", - объяснила Данилова.
За восемь месяцев 2023 года ипотечное кредитование выросло на 18,5%. Показатель почти достиг результата за весь прошлый год. ЦБ считает такую динамику "перегревом рынка", поэтому последовательно ужесточает требования к банкам по выдаче ипотеки. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина допускала внедрение прямых количественных ограничений на выдачу ипотечных кредитов, однако пока регулятор такими полномочиями не располагают, для их получения потребуются правки законодательства.
