С января 2026 года в России вступают в силу новые правила выявления подозрительных банковских операций, утверждённые Центральным банком для усиления борьбы с мошенничеством. Соответствующий приказ расширяет список признаков кражи средств и заменяет собой устаревшие нормы. С помощью этого механизма регулятор ужесточает требования к финансовым организациям и внедряет дополнительные меры защиты счетов граждан.
Согласно документу, число критериев для признания перевода мошенническим увеличится почти вдвое. Под особый контроль попадут транзакции "самому себе" через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму от 200 тысяч рублей, если в течение последующих суток деньги переводятся новому получателю, с которым клиент ранее не взаимодействовал. К подозрительным признакам также отнесли недавнюю смену номера телефона в онлайн-банке или на портале "Госуслуги" непосредственно перед совершением операции. Кроме того, будут учитываться технические аномалии: возможное заражение устройства вирусами, использование нетипичных гаджетов или нестандартное поведение пользователя у банкоматов и терминалов.
Расширение контроля накладывает на банки новые обязательства. В частности, финансовая организация обязана полностью возместить клиенту ущерб, если перевод был допущен на счёт, который уже внесён в базу данных регулятора о мошенниках. Для предотвращения хищений также предусмотрены механизмы обязательного уведомления пользователей, периоды временной блокировки подозрительных операций и возможность ограничения дистанционного доступа к управлению деньгами.
"Когда у людей ежегодно крадут миллиарды рублей, государство просто не может закрывать на это глаза, потому что защита граждан – его главная обязанность. Даже если взаимодействие с банком станет чуть менее удобным, это всё равно лучше, чем потерять деньги навсегда", – отметил председатель комиссии ОП РФ по развитию информационного сообщества, СМИ и массовых коммуникаций Рифат Сабитов.
"Сегодня это хорошо организованные схемы с технической и психологической проработкой. Банки и регулятор просто вынуждены действовать на опережение, иначе они всегда будут на шаг позади", – подчеркнул ИТ-эксперт Илья Костунов, добавив, что мошенничество перестало быть проблемой только неопытных пользователей. В Банке России ожидают, что новые правила позволят значительно снизить количество успешных атак и повысят общую безопасность безналичных расчётов.
