Банковская отрасль первой ощутила последствия падения курса рубля – на банки приходится значительная доля корпоративного внешнего долга в иностранной валюте, в то время как их доходы и активы номинированы в рублях. Кроме того, колебания на валютном рынке вызвали в памяти россиян воспоминания о кризисе 1998 года и дефолте, посеяв сомнения в прочности финансовой системы. Слухи о критическом положении крупных банков активно распространяются в Интернете, но цифры говорят о другом. Решительные действия ЦБ и правительства гарантируют краткосрочную и среднесрочную стабильность банковского сектора, включая самого крупного его участника – «Сбербанка».
1. Обеспечение валютной ликвидности
Доля банков во внешнем долге России, «Business Insider».
Понимая, что одной из главных потенциальных проблем для стабильности банковской системы являются нагрузка по обслуживанию внешних займов, которая резко возросла в связи с падением курса рубля, Банк России принял ряд мер, направленных на облегчение доступа банков к валюте. Ранее в октябре были организованы валютные аукционы, на которых банки могли заключить сделки с обратным выкупом на срок до 12 месяцев (РЕПО), которые фактически означают получение кредита от ЦБ. При этом в декабре по таким сделкам были существенно снижены процентные ставки. Облегчение доступа банков к валюте позволяет им лучше планировать выплаты и снижает непредвиденные издержки из-за колебаний курса доллара и евро. Важную роль в стабилизации ситуации также играет резкое укрепление рубля на 30%, которое должно продолжиться и в новом году - за пять последних торговых дней курс доллара снизился с пиковых значений в 80 рублей до 55.
Часовой график курса доллара на Московской бирже, «Финам».
2. Докапитализация российских банков на 1 триллион рублей
В пятницу 19 декабря Госдума приняла поправку о предоставлении банкам государственных денег через облигации федерального займа, что должно увеличить суммарный капитал банковской системы на 13%. Эта мера остановила кризис на рынке межбанковского кредитования, который возник после повышения ключевой ставки ЦБ. Банки, обеспокоенные нестабильностью, снижали объемы кредитов друг другу, что привело к росту процентных ставок. После принятия поправок показатель MOSPRIME, отражающий ставки межбанковского кредитования, которые объявляют ведущие банки, начал снижаться. Несмотря на то, что он все еще находится на достаточно высоком уровне, перелом в тенденции роста означает, что панические настроения, в целом, преодолены.
Дневной график 3-месячной ставки межбанковского кредитования MOSPRIME, «РБК».
3. Устойчивое положение крупнейших банков
Большинство банков, составляющие основу финансовой систему подошли к нынешней непростой ситуации с достойными показателями. Основной норматив H1 частных банков, отражающий достаточность их капитала, находится существенно выше лимита ЦБ в 10%. Для государственных банков этот показатель имеет не столь важное значение, поскольку государство может в любой момент провести докапитализацию. Так, у «Банка Москвы» и «ВТБ» H1 находится на достаточно низком уровне, но каких-либо разговоров о проблемах этих кредитных учреждений не идет. Средний показатель для крупнейших 30 банков на декабрь 2014 года составляет 11,29%.
4. Надежность Сбербанка
Крупнейший российский банк, активы которого составляют четверть банковской системы страны, на прошлой неделе оказался в центре информационной атаки. В блогах распространялась ложные сведения о том, что банк прекращает выдачи кредитов населению, вводит запрет на снятие наличных, блокирует карты, а его банкоматы работают с перебоями. Ни в одном случае такая информация не получила подтверждений, а представители Сбербанка оперативно выступали с официальными опровержениями. Старейшее в России кредитное учреждение стабильно работало в 1998 году, когда государство объявило дефолт, и во время мирового кризиса 2008 года. В самые трудные для страны времена у клиентов Сбербанка не возникало проблем с получением средств со своих вкладов, поэтому логично, что в последние дни паника утихла, а ситуация вокруг ведущего банка страны полностью нормализовалась.
5. Приоритет стабильности финансовой системы
За основу антикризисной мер взята программа 2008 года, одним из приоритетов которой является стабильность банковской системы. В частности, государство готово предоставить банкам все необходимые средства для того, чтобы справиться с любым наплывом вкладчиков, которые хотят забрать деньги с вкладов. Дополнительную гарантию сохранности вкладов россиян обеспечивает Агентство по страхованию вкладов, максимальный размер выплаты которого увеличили до 1,4 миллиона рублей. Наиболее явно отношение государства к стабильности банковской системы можно увидеть на примере банка «Траст», который столкнулся с недостатком ликвидности. За счет кредита ЦБ банку оперативно предоставили 30 миллиардов рублей для обеспечения бесперебойности расчетов и ввели режим санации. Сейчас государство готово нести дополнительные расходы для того, чтобы не допустить развитие кризиса в банковской сфере.
Андрей Ковалев специально для Ruposters
