Банк России обеспокоен тем, что рост объемов ипотечного кредитования сопровождается подорожанием жилья и ухудшением качества выдаваемых займов, заявила во время выступления в Госдуме председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. По ее оценке, такая тенденция грозит проблемами в будущем.
Набиуллина привела данные регулятора, согласно которым за последние 12 месяцев ипотечный портфель вырос на 32%, что глава ЦБ назвала "очень высокими темпами роста". Кроме того, цены на новостройки за 3 года подскочили на 90%.
"Нас, конечно, не может не беспокоить, что этот рост сопровождается увеличением цен на жилье и снижением качества кредитов за счет выдачи ипотеки заемщикам с уже высокой долговой нагрузкой. В будущем это может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков", - пояснила Набиуллина.
Она выступила за пересмотр подхода ко льготному кредитованию, в частности за переход к более адресным программам льготной ипотеки и их дифференциации с учетом индивидуальных особенностей регионов РФ.
"Широкие льготные программы очень полезны как временная антикризисная мера, если спрос резко снижается, но в перспективе целесообразно перейти к адресным программам льготной ипотеки или как минимум дифференцировать их по регионам, где низкие темпы жилищного строительства и низкая обеспеченность жильем".
Набиуллина пояснила, что с запуском льготной ипотеки резко выросла разница стоимости жилья на первичном и вторичном рынке, и сейчас при попытке продать квартиру в новостройке, приобретенную у застройщика, владелец теряет в цене порядка 30%.
"Если в 2020 году разрыв между ценами на новостройки и на вторичное жилье был около 10%, то после запуска льготной ипотеки он кратно вырос: сейчас он уже 42%. Это нельзя объяснить естественной разницей между качеством старого и нового жилья, - подчеркнула глава ЦБ, отметив, что квартиру, купленную за 10 млн рублей у застройщика, в среднем теперь можно продать только за 7 млн. - Это кричащий дисбаланс, в некоторых регионах этот дисбаланс выше. Совершенно, на мой взгляд, очевидно, что экономия граждан за счет льготной ставки по ипотеке не должна быть нивелирована ростом стоимости жилья".
ЦБ призывает сделать льготные программы ипотечного кредитования более точечными, например учитывать уровень доходов заемщика, и готов обсуждать конкретные меры с правительством.
