Создание накоплений — одно из важнейших условий, необходимых человеку для финансовой свободы и стабильности. Однако это не так легко сделать, как кажется, ведь на пути встречается много препятствий, мешающих собрать достаточно средств на черный день. Откладывать деньги трудно: вокруг масса соблазнов, “нужных” прямо сейчас вещей и непредвиденных трат. Но если следовать определенным привычками и методам, то можно довольно быстро обзавестись своей подушкой безопасности и, возможно, даже увеличить имеющуюся на руках сумму. Ruposters собрал для вас самые актуальные и ценные советы, которые помогут накопить на свою мечту без проблем.
Что обычно мешает откладывать деньги в копилку?
Отсутствие четкой цели и мотивации. Откладывать деньги просто ради формирования абстрактных накоплений сложно — всегда нужна какая-то цель. Перед тем, как положить свою первую сумму на депозит в банке или спрятать купюру в ящик стола, необходимо представить, для чего вы это делаете. Неважно, на что вы будете копить — на машину, квартиру, отпуск или новый телефон, — вы должны осознавать, какая сумма вам конкретно нужна и что именно вы хотите приобрести.
Привычка жить взаймы. Занимать деньги у соседей и друзей для покупки новенького смартфона так же безрассудно, как брать ради этого кредит в банке. Вспомните все свои займы и подсчитайте, сколько вы отдали средств на их погашение, — если более трети вашего дохода съедают платежи по кредитам и долгам, необходимо пересмотреть свои расходы и подумать, реально ли вам были нужны все те вещи, на которые взяты ссуды в банке? Проценты по ним могут быть весьма внушительными и мешающими накоплениям.
Отсутствие контроля над расходами. Чтобы грамотно распоряжаться деньгами, нужно знать, какая сумма у вас уходит ежемесячно на обязательные платежи (коммуналка, еда, проезд, услуги связи и т. д.). Лучше всего вносить все траты в специальный блокнот — так вы будете иметь четкое понимание, где можете сэкономить. Если вы не хотите записывать все “по старинке” на бумаге, установите специальное приложение на телефон, которое посчитает все за вас и в конце месяца выдаст готовый отчет.
Малый доход. При катастрофической нехватке денег стоит для начала искать способы увеличить доход. Вы можете найти новую работу, подработку, получить другую профессию или новые знания. Все это поможет в будущем зарабатывать больше, чем сейчас, и даст возможность откладывать. Начать накапливать можно практически с любой суммы, главное — регулярность и привычка.
Не хватает знаний о том, как можно сэкономить свои деньги. Есть много инструментов сохранения средств, требующих тщательного изучения. Финансовая грамота многим кажется сложной, непонятной, и люди боятся потерять свои накопления. Граждане не знают о положенных им льготах и налоговых вычетах, вследствие чего часть денег просто теряется. Однако никогда не поздно разобраться во всем этом. Обращайте внимание на новые банковские продукты, рекламу, выгодные акции, изучайте возможности инвестирования, долгосрочных вкладов — все это потенциальные двери в мир достатка и безбедного существования.
Как начать копить? Какие шаги необходимо предпринять в первую очередь?
Составьте план, которому будете следовать. Например, поставьте конкретную цель — накопить на отпуск в Турции в определенном городе и конкретном отеле. Далее разузнайте цены: сколько будет стоить проживание в гостинице, сколько стоит сам тур, перелет, прибавьте к этому некоторую сумму на развлечения и сувениры. Не забудьте о разумных временных рамках — несколько месяцев или полгода. Завершающим этапом будет подсчет суммы, ежемесячно вносимой в копилку для достижения цели.
Стоит отметить, что вы не должны себя сильно ограничивать — не нужно переходить на хлеб и воду и добираться до работы пешком на другой конец города ради экономии. Вы хотите всего лишь накопить на что-то полезное и нужное для вас, а не подорвать здоровье и испортить настроение. Попробуйте получать удовольствие от маленьких шажков в сторону своей цели, превратите это в приятную игру, и уже вскоре вы заметите первые результаты.
Какими способами накопления лучше всего воспользоваться?
Регулярный платеж. Это самый распространенный способ — вы просто регулярно складываете в копилку какую-то фиксированную сумму. Ее размер определяется индивидуально, главное, чтобы вы не делали это в ущерб себе и своей семье. Желательно каждый раз запоминать, сколько денег уже лежит в кубышке, и не брать оттуда средства без крайней необходимости.
Штрафная копилка. Можно придумать себе правило, при нарушении которого необходимо вносить в “домашний банк” небольшой “штраф”. Прегрешением может стать что угодно — пропуск занятия в спортзале, сквернословие, немытая посуда в раковине, мусор, не отправленный вовремя в бак и т. д. Заодно вы научитесь самодисциплине и приобретете полезные привычки.
Округление. У некоторых банков есть интересное предложение для желающих накопить себе на мечту: при каждой покупке сумма округляется в большую сторону, а разница между фактической тратой и округлением отправляется на специальный счет. Это чем-то напоминает кешбэк и удобно для тех, кому психологически тяжело “отрывать” от себя средства на регулярные платежи.
Метод 4 конвертов. Подсчитайте общую сумму ожидаемых доходов и вычтите из нее деньги на крупные покупки или отложите на счет (10–20 %). Из оставшегося возьмите средства на регулярные расходы. Остальное разделите на 4 части и положите в 4 конверта, на каждую неделю по одному. Деньги из них вы можете тратить на что угодно, но старайтесь не выходить за рамки бюджета.
Как не растратить все свои накопления и не брать постоянно из них средства?
Четкая цель спасет вас от растрат. Всегда помните, зачем и на что вы копите. Эта сумма послужит вам подушкой безопасности или даст возможность купить ценную вещь без займов. Вы должны быть постоянно мотивированы, подпитывайте свое желание приобрести что-то крупное, не размениваясь по мелочам.
Ограничьте доступ к копилке. Поставьте ее как можно выше, чтобы вам было неудобно доставать из нее деньги. Или попросите близких следить за тем, чтобы вы не тянули по капельке из накопленного. Если это счет в банке, то лучше всего выбрать тот, с которого выводить мелкие суммы будет просто невыгодно.
Планируйте все покупки заранее. Никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций, но, если вы будете заранее планировать все свои расходы, это убережет от хаоса в жизни и растрат. Иногда даже покупка продуктов впрок имеет смысл — приготовление пищи в домашних условиях, когда все нужное под рукой, спасет от солидных счетов за ужины в ресторане.
Не спешите, учитесь думать, прежде чем действовать. Если вам все же необходимо потратить деньги на какую-то вещь, то возьмите ее и походите с ней по магазину, разглядывая другие товары. Подумайте, действительно ли она вам так нужна, спросите себя об этом несколько раз. Велика вероятность, что желание что-то приобрести ослабнет и вы сможете взять себя в руки.
